“鸡肋”的信用卡业务许多遭到暴力催收的用户恐慌

值得一提的是，很多用户选择申请信用卡的初衷是“捡羊毛”。但没想到有一天我会陷入骑虎难的境地。

北京的李婷说：“去餐厅，喝咖啡，刷卡有优惠，也有银行提供交通优惠，也正是因为这些，我才有了关系。”用信用卡。”

至于选择哪家银行申请信用卡，大家的理由很简单——看哪张信用卡给你最适合的优惠。比如有的银行会给餐厅打折优惠券，有的在加油站或咖啡店打折，有的可能会说“坐地铁只要一分钱”。

适合自己的就是最好的，当然你也可以选择“两者兼得”。

就这样，很多人都申请了自己喜欢的银行卡，甚至玩出了更多新花样。

在享受商户优惠的同时，也有部分人使用信用卡积分换取机票或电子产品，或为出差、还房贷申请多家银行的信用卡。根据央行发布的《2021年支付系统运行总体情况》，截至2021年，我国人均信用卡持卡量为0.57张。

“我有13张信用卡，但是已经逾期了，现在很后悔。”小紫的语气中带着一丝犹豫和愧疚。

在谈话中，小紫强调了自己申请信用卡的初衷。 “我和同事申请了信用卡PC蛋蛋QQ群，一开始只是觉得透支方便，后来信用卡越来越多，费用也增加了，现在逾期了，没钱还钱。”

至于她有13张信用卡，小紫说——我知道我不应该把卡和卡放在一起，但我别无选择。托收公司每天都给我打电话，说要曝光我的通讯录。还威胁我直接去公司找领导。

“鸡肋”信用卡业务

很多经历过暴力收藏的用户，先是恐慌哪里找PC蛋蛋官网？，然后是愤怒。

但事实上，许多离谱甚至离谱的收款并非来自银行。银行内部的催收部主要针对公司业务和逾期时间较短的信用卡业务。

对于短时间内逾期的用户，银行的处理方式是先发出不定期催收提醒。逾期1个月后，继续进行逾期催收，超过3个月可提起诉讼。虽然法律诉讼可能会胜诉，但成本高昂且难以执行。

“特别是近两年受疫情影响，部分信用记录良好的用户也出现了逾期。”中国建设银行信贷经理常毅表示，大部分用户确实没有还款能力，不属于恶意违约。银行别无选择，只能协商。

但对于部分逾期已久的信用卡用户，银行会选择外包给第三方代收。 “坐席系统”用于聘请接线员通过电话收集藏品。一旦催收效果不好，银行将终止合作，选择其他催收公司。

“这份工作压力很大。如果规模调整不好，如果资金无法收回，项目可能会失败。”一位不愿透露姓名的第三方催收公司员工告诉城市社区。

“有些人逾期是因为没钱，最烦的是有些人有钱宁可逾期也不愿还钱，我们只好天天打电话提醒，就一会。 "

谈及暴力催收——他不情愿地说：“想想债权人和债务人的关系，好话真的不行，说话再认真一点全天加拿大28群，就会被投诉。我们差不多现在只能打电话了。收集收集，上门的人不会超过三个，更不要说人身威胁了，绝对不会是非法收集。”

对于收集是否合法，网上众说纷纭。但值得一提的是，将于2021年实施的《刑法修正案（十一））》增加了“追收非法债务罪”。虽然主要针对高利贷业务中的暴力催收，但也传达了催收的规范化。行为信号。

目前，早上8:00前和晚上9:00后不接电话和外访已成为行业共识，通话频率应控制在合理范围内.

银行之所以花大价钱催收，是因为信用卡逾期问题会影响银行信贷资金的质量。长期不解决，会带来风险。

一般来说，银行通过信用卡收取年费、分期利息和违约金，并与合作商户分享佣金以获取收益。随着支付市场的不断发展，信用卡业务在银行中间业务中的作用也被重新认识，成为商业银行零售业务转型的重要砝码。

为了在这个市场分得一大块蛋糕PC蛋蛋群吧，很多信用卡管理者选择对目标客户进行针对性营销——蹲在餐厅、加油站或超市等合作商户向用户推销信用卡。事实证明，场景营销确实有效。在某些消费场景下，面对200减150等优惠，很多用户会选择申请信用卡业务。

民生银行信用卡中心的小李告诉城里人：“我们部门有个女孩，五天假期赚了几万块钱，业绩很不错。”据了解，信用卡经理的薪酬是按照“底薪+提成”的模式。 ，底薪在4000-5500范围内，提成是根据发卡数量来定的。 40张卡是需要完成的基本性能，每张卡145元；如果性能可以超过，打完50张，每张150元，打90张，每张190元。

不过，随着近年来融资渠道的多元化，信用卡的地位也面临着一定的冲击。常毅说：“现在大众可以通过很多平台获得融资，包括银行自己也在推出小额贷款等渠道。信用卡作为一种短期融资方式，一定程度上会被削弱。”

信用卡高级研究员董征也告诉该市：“目前信用卡市场相对饱和，但并非绝对饱和。对于一些信用卡规模较小的银行来说，这项业务处于无味。吃起来无味，弃之可惜。”

民生银行信用卡的尴尬

谈及民生银行信用卡业务谁有加拿大28群，分析师李翔表示：“前几年还是比较进取的。但近两年，由于经营理念和方法的影响，增速和发展不如其他领先银行。”

对比15家国有银行和股份制银行的信用卡，李翔认为民生银行处于第二梯队，排名在10-13之间。

从发卡数量和信用卡交易规模来看，民生银行自成立以来已发卡约6427万张，2021年交易规模将2.61万亿。但是，与其他几家领先的信用卡银行相比，差距可以说是明显的——招商银行依靠1.2亿流通卡（累计发卡减去注销卡）和4.76万张1亿元的交易额位居榜首；其他主要信用卡银行，包括中信和平安，也取得了稳步进展。相比之下，民生银行则有一定差距。

值得注意的是，2021年招行信用卡流通量仅增加289万张，增长率2.90%。但在如此低的增速下，交易量依然实现了9.73%的增长；另一方面，中信银行虽然交易额增速高达14.05%，领先于其他银行民生银行暴力催收，但其2021年发卡增速9. 4%，性价比略低。

民生银行——2021年年报数据显示，民生银行新发行联名信用卡4张2.56万张。信用卡累计发卡642张6.88万张，比上年末增长4.21%，但银行交易量增速仅为0.27%。

“一旦信用卡业务规模不足以提振银行业绩，业务将处于非常尴尬的境地。”董征认为，“民生银行的信用卡经营理念和方法有待改进，研究不够集中，最终产品存在率低。”

“热闹过后，到处都是鸡毛，他们的产品有点噱头，但想打动消费者的心是不够的。”

比较市场上流通的信用卡数量民生银行暴力催收，央行数据显示，截至2021年底，信用卡使用量约为8亿张。中国有大约14亿人口。剔除18岁以下、65岁以上以及信用卡无法覆盖地区的人群，使用信用卡的人数大约为400-5亿。

8亿张信用卡流通，对应5亿用户。从以上数据来看，已经实现了“人均多卡”——因此，从规模增长转向存量挖矿将成为信用卡市场不可逆转的趋势。

这要求银行根据自身情况赋予产品合适的功能和用户权限，使产品更加精细化，吸引其他竞争对手的用户。另外，要充分挖掘自身用户的价值，促进用户增加交易量和贷款余额，实现交易手续费和利息收入。

此外，民生银行信用卡的不良余额和不良率在同业中也处于较高水平。市场了解到，股份制银行信用卡不良率超过2.5%，处于高位。而民生银行2021年不良率2.95%。

虽然民生银行2021年的不良贷款率将从去年的3.28%下降，但2.95%的不良贷款率仍处于较高水平。

交易规模小、流通卡少、不良率高……这些因素降低了民生银行信用卡业务的存在，使其陷入尴尬境地。

“有些银行将信用卡业务视为零售业务的重要起点，但实际上，很多银行的业务正处于发展的十字路口，只有找对方向，才能找到正确的道路。