《个人养老金实施办法》等四项细则正式发布，如何参加？

11月4日，《个人养老金实施办法》（以下简称《实施办法》）等四项个人养老金配套细则正式发布。随着相关政策的密集出台，个人养老金业务的实施进一步加快。

什么是个人养老金制度？我应该如何参与？账户中的资金如何使用？可以购买哪些产品？

■ 本报记者季雪娇

满足多样化的保险需求

我国多层次养老保险制度主要包括“三大支柱”。个人养老是第三支柱制度安排的部分，是指政府政策支持、个人自愿参与、市场化运作、实现养老保险补充功能的体系。

有关人士认为，建立个人养老制度，在基本养老保险基础上增加积累可靠加拿大28群吧，能够更好地满足人民群众多样化的养老保险需求，实现更优质、更有保障的老年生活。

那么，参加个人养老金的条件是什么？根据《实施办法》，个人养老金制度覆盖面广，我国凡参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者均可参加个人养老金制度。

个人养老金实行个人账户制度，包括个人养老金账户和个人养老基金账户两个账户。在具体办理方面，《实施办法》规定，个人养老金账户应当通过全国统一的网上服务门户或商业银行等渠道在个人养老金信息管理服务平台上开立。个人养老基金账户可以由合规的商业银行开立或指定，也可以由其他合规的个人养老产品销售机构指定。

同时个人养老金资金账户内资产可继承，《实施办法》明确参保人员每年缴纳的个人养老金额度上限为1.2万元，可按月、分期或按年支付。

关于领取方式，《实施办法》规定，个人养老基金账户关闭经营，参保人达到领取基本养老金年龄，完全丧失劳动能力，出国（境）落户或者国家规定的其他条件，可以符合国家规定的条件。每月、分期或一次性个人养老金。

个人养老金能否继承也值得关注。对此，《实施办法》明确规定，参与人死亡的，其个人养老基金账户中的资产可以继承。参保人因出国（境）落户或死亡而注销社保卡的，商业银行将参保人个人养老基金账户中的资金划转至参保人或其继承人指定的基金账户。

养老储蓄“新”在即

总的来说，个人养老金可以实现长期缴费，不断增加个人账户的资金积累。那么，资金存入个人养老金账户后，如何更好地实现保值增值呢？

《实施办法》明确个人养老金实行个人账户制PC蛋蛋群哪里找呢？，缴费全部由参保人承担，参保人选择购买符合条件的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。条例（以下统称“个人养老金”）。产品”），按照国家有关规定实行全额积累，享受税收优惠政策。

与一般金融产品相比，个人养老产品应具备运行安全、成熟稳定、目标标准化、注重长期保值等基本特征。参保人自主决定个人养老基金账户的投资计划，包括个人养老产品的投资类型和投资金额。

其中个人养老金资金账户内资产可继承加拿大28群哪里找呢？最新加拿大28信誉群，养老储蓄产品受到更多关注。根据中国银保监会印发的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），存款（包括专项养老金储蓄，不包括其他专项储蓄）可以纳入个人养老金产品范围，参与者可以通过资本账户购买。参与者只能购买自有资金账户银行发行的储蓄产品。

从今年11月20日起，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行将在合肥、广州、成都、西安、西安等5个城市开展专项养老金储蓄试点。青岛。单家银行试点规模不超过100亿元。期限为一年。

退休储蓄作为一种特殊的存款类型，将为低风险偏好的客户增加本息保本的投资选择。一般而言，具体的退休储蓄产品包括一次性存、取款、部分存款和一次性取款、一次性存零取款三种。产品期限分为5年、10年、15年、20年四个档次，产品利率略高于各大银行五年期定期存款挂牌利率。存款人最多可在一家试点银行存入50万元专项退休储蓄产品本金。

养老理财产品增至49款

在理财产品方面，草案规定，个人养老金理财产品包括养老金理财产品；其他投资风格稳定、投资策略成熟、经营合规性良好、适合个人养老金长期投资或流动性管理需求的理财产品；中国银保监会规定的其他金融产品。

其中，养老理财产品是投资者较为熟悉的一个品类。受益于试点范围扩大，今年以来养老理财产品数量持续增长，受到市场青睐。根据《中国银行业理财市场半年度报告（2022年）》，截至2022年6月，已成功推出27款养老金理财产品，23.1万投资者认购超600亿元。

随着第二批试点理财公司陆续推出养老理财产品，热度持续。据溥仪标准统计，仅今年第三季度，正式成立的养老理财产品就有23款加拿大28平台吧，募集资金总额超过380亿元。

中国理财网数据显示，截至11月7日，理财公司共发行了49款养老金理财产品。总体来看，这些养老金理财产品的风险水平大多为R2（低至中），业绩比较基准集中在5.8%至8%的区间。

分析人士认为，目前发行的养老金理财具有“稳健、长期、普惠”三大鲜明特点。结合产品特点，该类产品适合投资风格趋于稳定，无短期应急资金需求的投资者。.

但值得注意的是，虽然养老金理财产品的风险普遍低于其他理财产品，但仍具有不保本理财的特点，投资仍存在一定风险。因此，购买此类产品的投资者还是要对理财有一定的了解，不要盲目投资。

溥仪标准指出，投资者应根据自身的风险承受能力、养老金规划、投资理念、资金状况等来判断是否进行长期养老金投资。同时，各机构养老金产品的侧重点和特点也不一样。因此，投资者应结合自身需求，关注养老金理财产品的风险收益特性，根据自身风险偏好选择更适合自己的养老金理财产品。产品。