上海银行技术的变革是否会像计算机网络一样，引领未来？

区块链技术尚未成熟，标准尚未形成，供应商多样，有好有坏；区块链未来可能会为企业带来颠覆性的商业模式、产品和服务，但都需要探索。上海银行也将继续与行业优秀同仁共同探索区块链，共同研究新技术，跟踪研究金融科技，探索金融领域的数字化转型和数字化创新。

计算机网络技术的发明和应用，极大地促进了原本孤立在“不同组织、不同机构”之间的计算资源的互联互通，加快了各类信息的跨区域传输速度；让计算资源在各行各业都能使用，应用加速了社会经济的转型发展，提高了全社会的生产效率。社会经济的快速发展反过来又促进了新兴技术的变革。近年来，随着云计算、大数据、人工智能等新技术的发展，另一项新兴技术也在蓬勃发展，这就是区块链。区块链技术的变革会不会像计算机网络一样引领未来？全球目光都在关注，金融业也不例外。

上海银行信息技术部总经理曹广志

一、区块链技术在金融领域的意义和价值

区块链所包含的分布式架构思想和社会学意义，对于金融领域具有重要的参考价值。金融机构也在不断探索区块链对业务架构和IT架构的深远影响。

1.区块链在开放环境中建立可信系统

区块链实现了“在一个不可信的开放系统中，通过技术机制达成共识和互信”，从而建立一个大家认可的可信体系；在这个可信系统的保证下，可以省去很多金融环节，人工核对、人工核对的繁琐步骤，最终为金融自动化提供了基础的技术支撑。

2.区块链实现金融价值传递

区块链实现了全网一个账户的模式。区块链账户一旦建立，任何人都无法篡改或删除。它为会计记录的审计奠定了良好的技术基础，改变了传统的复式记账方法。“账本不透明，万一不能防诈骗”的天然弊端。

3.区块链金融应用热点

在全社会的共同努力下，区块链已逐渐进入政府、金融机构和大型企业的视野。金融领域的数字货币、支付清算、供应链融资、金融交易、资产托管等业务逐渐从理论讨论走向实际应用。

二、区块链在金融领域的应用面临的挑战

在国家“大众创业、万众创新”的号召下，2016年，各种新技术、新业务蓬勃发展，尤其是代表新技术方向的大数据、人工智能、区块链技术；全社会对区块链的探索性研究和实验投入的热情从各地出台的区块链技术白皮书中可见一斑。

“疯狂时保持冷静”是面对新事物的必要态度。全社会对区块链的热情正处于非常高的时期。金融机构必须谨慎分析处理；区块链技术尚未完全成熟区块链 人才匮乏，还存在一些固有的缺陷和不足，需要深入研究和适应性改造；要充分融合“金融生态、客户行为、监管要求”；假以时日，区块链可以在金融行业生根发芽。

1.区块链交易性能问题

据中国人民银行统计：2016年，中国在线支付市场交易量约169亿笔；2016年，某在线支付公司实时业务峰值达到每秒12万笔交易。已经运行多年的区块链案例，“比特币”网络的处理能力理论上只能达到每秒7笔交易（据说优化后的区块链处理速度达到每秒1万笔交易，但实际上并没有达到操作。测试）。面对中国金融系统如此高的并发处理要求，传统的中心化部署势必难以应对，而新生的区块链技术，由于其设计思想基于分布式模型，

2.区块链数据集中存储的问题

当前区块链设计的一个重要特点是每个参与链的节点都需要获取所有参与者的交易数据。这样的架构设计，必然会使区块链上的所有数据高度集中。目前比特币数据总量已突破112G（数据截至2017年6月9日）。由此产生的问题：如何保证不同的客户和不同的参与者只能查询自己的私人数据，并且必须避免个人信息和参与者信息的泄露，避免不同参与者之间对客户资源的竞争，同时可以同时确保各级监管机构能够根据需要获取相应的数据。

此外，由于区块链技术必须永久存储添加的数据，随着时间的推移，越来越多的数据积累在区块链的分布式节点上将是一个沉重的负担。参与机构是否需要备份和清理？如何解决参与机构存储空间无限增长带来的系统维护问题？如何解决第一次加入节点的参与者第一次同步数据的时间越来越长的问题？

3.区块链版本管理和运营问题

对于开放链和联盟链，随着时间的推移，加入节点的参与者越来越多，数据量越来越大，程序代码会越来越复杂；区块链技术平台新版本的开发，如何保证部署的一致性和兼容性？传统的金融机构互联就是通过权威机构统一开发标准接口来解决这个问题；而基于区块链技术的“金融+产业”联盟链也将涉及“技术接口标准化、数据字典一致性、安全算法标准化、程序代码兼容性”等诸多问题。

区块链基础平台现阶段基于不同开源组织的维护和管理。国内“独立”的区块链基础平台大多集成了不同的区块链开源平台技术。这些平台目前没有互联互通，各个平台研发团队的水平也参差不齐，难以满足当前金融机构持续不间断的IT服务需求；如果金融机构自行开发区块链基础平台，必然会增加研发成本。

三、上海银行在区块链领域的探索与思考

在2017年中国人民银行科技工作会议上，中国人民银行副行长范一飞提出“以大数据为支撑的央行决策平台，以分布式系统为核心的央行服务平台，以及以数字货币探索为主导的央行创新平台。” 未来几年，中国人民银行将从传统的中心化架构向多节点并行运行、数据分布式存储、动态加载的分布式架构转变，以确保数据的异构、多活动和高可用金融基础设施；商业银行也面临互联网的高并发压力”

1. 积极践行区块链“分布式”理念

上海银行正在大胆尝试“Docker、微服务、分布式”新技术，以及基于传统数据库架构的分库分表技术。区块链所体现的分布式架构思想对金融行业的架构转型具有一定的借鉴意义。参考《外山之石可作玉》。上海银行不断对区块链架构和传统架构进行比较研究，以期找到最适合自己的分布式解决方案。

基于区块链技术的比特币在各界评价褒贬不一，但它毕竟是世界上第一个“完全去中心化、分布式”的系统架构。比特币操作的各种弊端和优势都是非常宝贵的经验。虽然区块链暂时不适合大规模应用推广，也不适合需要高交易一致性和大并发的业务场景，但作为全球第一个大规模分布式应用，比特币一直在UPS和多年的风风雨雨，走过的弯路，积累的宝贵经验，都有参考价值。

2.成立技术团队研究开源区块链技术

上海银行通过“利益集团和数字创新团队”的工作方式，不断跟进和研究区块链技术，对区块链进行探索性尝试，如：开源区块链软件部署研究、数字货币原型分析研究等. 区块链的潜力是无限的，各级金融机构都在等待进一步的探索和探索。这项新技术距离真正落地并在金融行业扎根还有很长的路要走。金融机构不能简单地照搬互联网公司的做法，只有通过深入研究，才能找到适合金融领域的最佳整合点。

目前区块链还没有成熟的底层技术平台，就像上面提到的“区块链版本”问题。金融行业一直对技术平台的稳定性和连续性有着极高的要求。如何分析对比众多开源区块链基础平台的特点，也是金融机构未来正确选择和应用区块链的前提之一。上海银行鼓励技术人员从开源社区下载当前主流的区块链平台，充分利用行业私有云和公有云的计算资源，部署和运行这些开源平台，包括比特币、以太坊，以及 Linux 基金会的 Hyperledger Fabric。还有R3的Corda。

3. 组建数字货币团队，探索合法数字货币

目前，中国人民银行明确了法定数字货币的发展方向，即在试点发行基于加密算法的数字货币的同时，由中国人民银行牵头发行实物现金。上海银行也在积极跟进中国人民银行的数字货币发行战略，思考如何遵守数字货币发行规范，实现数字货币的发行、流通和提现，通过“安全字符串”表示方法; 在可控的商业环境中，实现数字货币支付和“点对点”数字货币交易；

团队将遵循中国人民银行数字货币的理念和思路，探索“央行、商业银行、试点业务场景”的系统架构。上海银行后台系统将按照央行的规范进行数字货币发行操作，实现数字货币的发行、流通和提取。. 寻求在试点控制的商业环境中实现数字货币支付和“点对点”数字货币交易，并提供数字货币全生命周期的监控和追溯：

（1)探索实体账户与数字货币的双向安全转换；

（2)探索指定数字货币智能合约场景，实现数字货币指定使用场景，实现数字货币溯源溯源；

（3)在试点商圈或实验室环境，部署数字货币收银终端，接受数字货币支付；

（4)实现个人用户之间的点对点数字货币支付。

通过数字货币的应用研究，为更好地把握区块链技术的特点区块链 人才匮乏，更好地寻找其他金融应用场景，同时积累实践经验；探索区块链在金融IT架构和业务流程中的应用。应该做哪些准备，包括内部文化观念的改变，以及市场和客户对区块链应用的接受程度。

4.践行数字创新，培养区块链人才

科技创新，人才是关键。目前，真正懂区块链的技术人才非常稀缺，大部分都被互联网公司或者一些创业公司抢走了。金融机构要想实践区块链，就必须通过人才壁垒。上海银行通过启动数字创新、课题研究等机制，调动科技人才积极开展创新研究，包括“金融领域区块链应用场景”课题研究；通过不定期组织技术骨干进行内部集思广益，外出交流，加速探索区块链技术与金融场景的结合，加快培养“区块链技术+金融业务”复合型人才队伍。在全社会的共同努力下，未来会有更多的金融场景应用于区块链，充分发挥区块链技术独特的社会价值。

文章最后，作者引用了一家咨询公司的观点：区块链技术还不成熟，标准还没有形成，供应商多种多样，有好有坏；区块链未来可能会为企业带来颠覆性的商业模式、产品和服务。，但还需要摸索。上海银行也将继续与行业优秀同仁共同探索区块链，共同研究新技术，跟踪研究金融科技，探索金融领域的数字化转型和数字化创新。